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重庆农商行:走稳走实新万亿之路 谱写高质量发展新篇章

发布时间:2021/4/22 12:56:27

 近年来,作为全国资产规模最大之一的农商行、重庆本土最大的地方金融机构——重庆农村商业银行(以下简称“重庆农商行”,H股代码:03618.HK;A股代码:601077.SH)恪守“服务‘三农’、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位,大力推进“零售立行、科技兴行、人才强行”发展战略,积极加快创新引领,持续推进转型升级,将服务社会民生、地方经济与自身发展紧密融合,在推动自身实现高质量发展的同时,为助力重庆地方经济社会高质量发展注入源源金融动能。

  2020年,面对严峻复杂的国际形势、不断变化的市场环境和突如其来的新冠肺炎疫情,重庆农商行保持了稳健发展的良好势头,实现了规模、质量、效益同步提升,在高质量发展的道路上再次迈出了坚实步伐。截至2020年末,该行资产规模突破1.1万亿元,资产结构持续优化;资产质量保持稳定,风险抵御能力增强;零售业务指标稳中向优,个人存款总量、增量居全市同业首位;普惠型小微金融业务居重庆同业第一……

  规模站稳万亿关口,资产结构持续优化

  2020年,该行资产规模进一步扩大,持续站稳万亿关口,资产规模达11359.27亿元,增幅10.31%;收益结构持续改善,实现营业收入281.86亿元,净利润85.65亿元;非利息净收入39.37亿元,较上年增加6.81亿元,增幅为20.92%,其中,手续费及佣金净收入在营收中占比10.30%,较上年末提升1.89个百分点,成本收入比27.09%,同比下降1.45个百分点。

  此外,该行资产结构持续优化。存款余额7250亿元,增幅7.66%,存量、增量份额均保持重庆市银行同业第一;贷款余额5078.86亿元,增幅16.20%,增量市场份额保持重庆市银行同业第一。

  资产质量保持稳定,风险抵御能力增强

  2020年,在新冠肺炎疫情的特殊背景下,重庆农商行一方面积极落实政策及监管导向,实施减费让利等惠企纾困措施;另一方面严格进行风险防控,加强存量贷款的风险监测,对大额潜在风险贷款开展综合评估、分析,出清大额客户潜在风险,夯实全行资产质量,及时对不良贷款进行处置,资产质量持续保持在优良水平,为稳健发展奠定了坚实基础。

  截至2020年末,该行不良贷款率1.31%,逾期贷款占比1.10%,较上年末下降0.06个百分点,其中,该行逾期 90天以上贷款和逾期60天以上贷款与不良贷款的比例分别为63.27%、68.71%,已连续三年维持在100%以内,继续保持上市银行良好水平。

  同时,该行拨备覆盖率314.95%,资本充足率14.28%,一级资本充足率11.97%、核心一级资本充足率11.96%,保持了良好的风险抵御能力。

  零售优势持续巩固,个人存款总量居全市同业首位

  作为全国农商行的龙头,该行县域客户基础牢固,并实施“零售立行、科技兴行、人才强行”发展战略,进一步深耕零售市场,走实走稳“零售立行”之路。

  2020年,该行克服新冠肺炎疫情影响和经济下行双重因素,推动零售业务稳步发展。数据显示,该行零售业务收入突破百亿大关,达109.54亿元,同比增加10.28亿元,在该行营业收入中占比38.86%,连续四年位居该行营业收入占比首位;零售业务营业利润60.02亿元,同比增加7.07亿元,在该行营业利润中占比59.62%,占比位居该行营业利润首位。

  个人存贷款数据同样亮眼。截至2020年末,该行个人存款余额5616.17亿元,较上年末增加500.45亿元,增幅9.78%,个人存款总量、年度增量、市场份额均位列重庆市同业首位。此外,该行零售贷款余额 2165.44亿元,较上年末增长543.06亿元,增幅33.47%,增量市场份额居重庆市第一。

  个人贷款业务发展良好,离不开技术创新。该行自主研发创新贷款产品,已上线个人信用消费贷款“渝快贷”、房屋抵押产品“房快贷”、房屋按揭“捷房贷”等自主研发产品。报告显示,该行自主创新贷款年末余额59.9亿元,较上年末增加37.55亿元。

  财私业务持续突破。一是财富品牌更具实力,以“财富管家、合业和家”为理念,围绕 “高净值、高质量、高级别”客户,打造“江渝财富”管理品牌;二是财富管理指标大幅提升,全行VIP客户数净增23.58万、增幅11.93% ,金融资产余额净增553.45亿元、增13.26%。

  代理业务再创佳绩。该行保险产品实现销售5.66亿元,实现手续费收入4952.78万元,保险产品销售额和手续费收入分别较去年增长21.2%和157.16%;储蓄国债实现销售10.15亿元,实现手续费收入496.15万元,成功获得2021-2023年储蓄国债承销资格,再次成为重庆市惟一具备储蓄国债承销资格的地方法人金融机构。

  服务实体经济质效双升,普惠型小微业务重庆第一

  截至2020年末,该行普惠型小微企业贷款户数129230户,较上年末增加5574户,贷款余额784.73亿元,较上年末增加132.78亿元,增速20.37%,比全行各项贷款增速高3.76个百分点,普惠型小微企业贷款户数和余额的市场份额继续保持重庆市第一。

  亮眼成绩的背后,是重庆农商行积极践行社会责任,创新推出的一揽子有力措施。

  该行充分发挥网点覆盖广、人员数量多等优势,强化金融科技赋能小微业务,不断创新在线产品和服务渠道,优化办贷流程,提升客户体验,促进小微业务持续、稳定、健康发展。

  加强创新能力,提供线上化服务。该行创新开发上线“小微企业自助支用、自助续贷”以及“个人经营性贷款 自助签约、自助抵押”功能,是重庆市首家实现客户通过电子渠道自助办理抵押登记的银行;并在重庆市率先完成创业担保贷款在线办贷渠道搭建。

  持续深化银政担合作,提升小微贷款可获得性。该行加大创业担保贷款和科技型企业知识价值信用贷款投放。全年投放创业担保贷款3.73万户、65.25亿元,占重庆市的75%,贷款余额64.04亿元、较上年末增加31.29亿元;科技型企业知识价值信用贷款1447户、余额23.5亿元,占重庆市的51.4%,分别较上年末增加536户、9.29亿元,贷款覆盖面继续扩大。

  扎根县域服务“三农”,践行金融国企责任担当

  取得靓丽成绩的同时,重庆农商行积极履行社会责任担当,始终坚持服务“三农”、服务县域经济,为乡村振兴注入了源源“金融活水”。

  据悉,县域是该行开展三农金融服务的主阵地,该行通过位于县域的5个分行、26个一级支行、110个二级支行及其1313个分理处、2个社区支行、12家村镇银行,向县域客户提供广泛的金融服务。

  截至2020年末,该行县域金融业务贷款余额2579.69亿元,较上年末增加480.71亿元,增幅22.90%。其中,县域金融业务公司类贷款余额1019.11亿元,占该行公司类贷款(含 贴现)余额的34.98%,较上年末增加106.60亿元,增幅11.68%;县域金融业务个人类贷款余额1560.58亿元,占该行个人类贷款余额的72.07%,较上年末增加374.11亿元,增幅 31.53%。县域存款余额5078.01亿元,较上年末增加409.16亿元,增幅8.76%。

  依托县域,瞄准该地区新产业、新业态、新主体,推动金融资源倾斜,助力农业稳产保供、农民增收致富、农村和谐稳定。截至2020年末,该行涉农贷款余额1704.14亿元。

  同时,该行严格落实脱贫攻坚和乡村振兴各项部署,充分发挥“网点+机具+科技+政策+服务”五项优势,创新“党建+信贷+产业+产品+银政联动”五项措施,巩固提升精准扶贫质效;夯实“三农”服务能力,力促“三农”服务机制优化,提升农村金融服务水平,倾力助推乡村振兴。

  品牌形象持续提升,社会影响力不断增强

  基于该行具备的“硬实力”,2020年,重庆农商行品牌形象持续提升,软实力获行业充分认可。

  荣登国际《银行家》杂志“2020年全球银行1000强”榜单第122位、《福布斯》杂志2020年“福布斯全球企业2000强”榜单第815位(位居中国内地上市企业第100 位、重庆企业第1位 )。

  获评国务院国有企业改革领导小组2020年“双百企业”三项制度改革专项评估A级企业。

  “面向感知认知能力的银行智能数字化平台”项目入选国务院国有资产监督管理委员会2020年国有企业数字化转型“优秀案例”。

  荣获中国金融认证中心(CFCA)2020“中国电子银行金榜奖”“最佳数字化金融产品创新奖”。

  展望2021年,该行将始终坚持服务实体经济的主责主业,持续提升金融服务国家及地方战略、服务“双循环”发展格局、服务新产业格局调整的能力;积极应对利差收窄、数字化转型、同质化竞争等压力,充分发展金融科技,加快创新升级、管理升级和风控升级,提高服务的全面性、安全性与高效性,推动产品创新向金融业态创新转变,实现产品和服务持续优化、风险管理水平持续提升、高质量发展持续推进。

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