智能风控体系助力高质量发展 中华人寿摘得保险业创新方舟奖

近日,由《证券时报》主办的第八届“2023中国保险业方舟奖”评选结果揭晓,经过材料甄别筛选、专家评审委员会打分及网络票选等三轮激烈角逐,中华联合人寿保险股份有限公司(以下简称:中华人寿)在本次方舟奖评选中凭借两核智能多维风控体系荣获“2023保险业创新方舟奖”,这已是中华人寿第4次获得该奖项。

2022年,面对复杂严峻的内外部发展环境,保险行业迎难而上,主动作为,持续提升服务实体经济质效。2023年,保险行业加快构建新发展格局,高质量发展取得了新成果,但行业转型仍然任重而道远。在这个过程中,科技是不可忽略的重要因子。

保险科技广泛运用于保险产品研发、市场营销、客户关系维护、核保理赔、保险资金运用及保险公司内部管理等环节。保险+科技在提升收入、提升效率、提升服务,降低成本、降低风险等方面能发挥重要作用。

创新驱动助力高质量发展

在加快构建中国保险业新发展格局的大背景下,中华人寿强力驱动数字化转型,秉承“以客户为中心”的服务理念,满足客户一站式服务需求,依托科技赋能,持续推进运营服务模式创新,从底层逻辑上重塑服务价值链条,并在服务创新与风险控制之间寻找平衡点,助力保险反欺诈,保障广大保险消费者的权益,谋求高质量、可持续的发展。

公司坚持创新驱动,多维联动推进运营智能化进程,切实提升运营数字化服务能力。经过持续探索与创新,一方面,实现了线上投保、电子保单、微回执、智能核保、核保函件在线回复、微信理赔和自动理赔等智能化服务;另一方面,以视频互动技术为支撑,通过人脸识别、示例推送、在线定位等功能,实现视频陪检、视频生调、在线验伤和视频理赔服务指导,线上服务由平面化向立体化迈进;最后,基于两核全流程管理,搭建大数据两核智能风控体系,建立完善的风险管控机制,护航整个保单生命周期。

在核保环节,为避免医学健康资料审核繁琐影响核保时效和客户体验,中华人寿推出智能医学核保引擎系统,利用OCR技术、自然语言处理将体检报告、门诊病历或住院病历自动识别转化为文字,并进行文本结构化处理、医学词库归一和自动纠错,输出精确的结构化医学数据,自动识别异常指标、疾病信息,最终通过疾病判断模型、风险评估模型和核保规则引擎综合分析出具核保结论,初步实现了复杂核保件的智能化审核。

数据显示,2022年,中华人寿个人业务E化承保率99.43%,核保函件E化回复率95.19%, E化回执使用率98.44%,自动核保通过率90.17%,人脸识别调用人数通过率99.27%,两核智能风控平台年度止损保额5.24亿元,累计止损保额12.24亿元。

两核智能多维风控体系获认可

中国保险市场蓬勃发展的同时,“高赔付、低盈利”的现状不容忽视,居高不下的赔付率直接影响保险业的可持续发展,而加强风险管控则是其中的关键。如何通过风险的识别及制度化管控,有效控制经营过程中的风险因素,提升运营效率,是保险公司普遍面临的难题。

随着中国宏观经济的增长,科技和数字化飞速发展,保险行业正面临着高质量发展的重要机遇。与此同时,欺诈仍是保险行业顽疾,严重威胁保险公司的健康发展,侵害客户的正当利益,如何应用智能科技和创新模式为业务发展和风控助力,探索出一套经济高效的模式进行全业务风险扫描,成为各家公司关注的焦点。以中华联合人寿的两核智能多维风控体系为例,该体系以精准、智能、高效的两核风控为目标,打造了成熟的智能化两核多维风控体系。

通过构建事前、事中、事后闭环体系,筛查健康风险因素和财务风险因素等逆选择和欺诈风险,借助数据挖掘、数据分析、数据建模,利用人工智能等技术强化两核风险识别和评估能力,升级风险管理手段,不断扩大数据源的覆盖率和覆盖维度,分层分类筛查,科学精准防控,提升了两核智能风控实效,为公司构建防护网的同时,助力保险反欺诈。

在做好运营服务支持的同时,两核风控成效显著,自上线以来,加速了中华人寿风控模式和客户体验等方面的变革,使作业效率更高,服务时效更短,促进了公司运营效率的提升和运营成本的下降。截至2022年度,已为公司有效止损资金高达数十亿元,助力公司长期稳健高质量发展。