实力与责任同在 玖富普惠携手两大国有保险公司为用户保驾护航

7月2日，网贷之家联合玖富普惠、宜人贷、陆金所等23家网贷行业知名平台，共同发起了《网贷行业合规发展自律倡议书》。在8条倡议中，第3条再次强调了网贷风控：切实维护出借人的合法利益，提升风控水平，降低坏账率，积极推进第三方保障方式。

可以说，网贷行业从诞生起，就一直在探索用户保障。从最初的寻求担保公司担保，到后来的风险备付金，网贷保障方式也随合规要求不断发展。而当下许多网贷平台设立的风险保证金、准备金、备付金等，已经被监管方明确否定。

所谓风险备付金，一部分来自从借款人借款项目中收取的一定比例金额，另一部分是平台自身的投入。在出现债权逾期甚至坏账时，平台可以启动风险备付金对投资人先行垫付。但是，网贷平台既然已经被定位为“信息中介”，那么风险备付金也就难免自担保之嫌。

去年12月8日，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(网贷整治办函[2017]57号)中，明令禁止继续提取、新增风险备付金，并要求逐步消化已经提取的风险备付金。同时，“57号文”还要求各地引导网贷平台采取第三方担保等方式对出借人进行保障。

在这种情况下，网贷平台和保险公司合作履约险，受到了业内的推崇。尤其是许多大平台的老用户，更将平台是否与保险公司合作保障客户视为风险保障的关键。

这些网贷老用户的关切，可谓合情合理。不论是已被叫停的风险备付金，还是“互金+保险”中的账户资金安全险、人身安全保险、财产保险，都无法与履约险相比。根据履约险的约定，一旦借款人未按照借款合同约定履行还款义务，或拖欠任何一期欠款达到保险单约定期限以上的，对于借款人应偿还而未偿还的借款本金及保险合同约定的相应利息，保险公司将根据保险合同约定的赔偿方式对出借人进行赔偿。

在履约险方面，玖富无疑是先行者。

为给新老用户的资金安全提供充分保障，玖富普惠于去年宣布：自2017年9月18日起，玖富普惠平台的用户将通过 “履约保证保险”获得保险保障。此后，凡是借款期限为一年以内(含一年)的借款人(投保人)，向保险公司投保(具体以借款信息披露内容为准)。当借款人未按照与出借人签订的借款协议约定履行还款义务时，即由保险公司对借款人应偿还的借款本金及利息向出借人进行全额赔付。

在此基础上，今年3月19日，玖富普惠又发布了升级版的用户保障计划：另一家国有保险公司也加入了玖富平台的履约保证保险保障计划。至此，玖富实现了由两家国有保险公司为平台用户提供履约保证保险保障。

目前，大多数网络借贷信息中介平台都还未与保险公司在履约险方面达成合作。这是因为，保险公司对合作平台的风控和资产质量要求很高，选择合作伙伴时态度极为审慎。融360大数据研究院发布的监测数据显示：目前正常运营的1500多家平台中，只有陆金所、玖富等十余家投保了履约保证保险产品。分析认为，短期内履约保证保险模式仍难以成为网贷行业主流。

由此可见，玖富普惠与两大国有保险公司携手为新老用户提供保障，是非常难得的。当然，这也是玖富集团十二年来一直坚持“用户至上”的理念使然!