闪银：从消费升级到消费分级，消费金融进入细分场景PK时代

随着“人均50元以上聚会别叫我”引发的这届年轻人消费降级,以及戴森卷发棒受热捧,消费升级VS消费降级之争日趋热烈,但事实上,中国的消费正在分级。消费结构分化时代,在场景红海的大前提下,如何挖掘、深耕细分场景蓝海,成为闪银等金融科技平台发力的重点。

消费升级or消费降级?消费分级!

当下究竟是消费升级还是消费降级,如果说小小的一双运动鞋所见证的“杂牌——国产运动品牌——国际知名运动品牌——某体育明星同款战靴”的变迁,是消费升级的一个缩影,那么风靡于三四线城市的某拼团平台所代表的“越便宜越买”的模式无疑是消费降级最直观的表现。

消费升级与消费降级之争的同时,消费分级的现象浮出水面,相关数据印证了这一趋势。前几天戴森因为上市价超过3500元的卷发棒在朋友圈当了一把“网红”,一夜之间收获1000万的阅读量。而另一边作为苹果最佳的替代品而出现的OPPO,在各大县城的攻城略地,也一样大获成功。

在消费分级的趋势下,面对人们越来越多元化的需求,平台更需要进军细分场景,提供更加精细化、个性化的服务,才能满足用户在消费分级时代下的消费需求。

多元需求下,消费金融进入细分场景之争

在消费分级的趋势下,近几年发展态势良好的消费金融行业,也呈现出场景越来越垂直、细分的趋势。目前,在3C、家装、旅游、医美、教育等领域均已出现了行业内较有代表的平台,比如百度持续发力的教育场景;去哪儿的旅游场景广为人知等。

在3C这一细分场景,不同品牌手机,各有各的消费群体。如京东大数据显示,双11期间,售价6000元以上的手机销售额同比增长180%。对于追逐潮流的职场新人来说,他们刚走出校门购买力较弱,因此在购买包括手机、电脑、数码相机、摄影摄像器材等3C产品时,分期付款的方式往往比一次性付清的方式更容易接受。闪银通过自主研发O2O SaaS系统,为线下商户打造分期支付等一站式综合方案解决平台的同时,为消费者带来了“轻松申请”、“闪电拔草”、“多场景覆盖”等立体多元的消费金融服务体验。

不止于此,为迎合消费分级下的多重需求,闪银还进军了医美、教育等自我投资型场景。如闪银率先布局的医美行业,医美用户接受了微整形后,提升了颜值和信心,在这个看脸的时代就在一定概率上可以获得更好的工作或者感情发展。

细分场景下的消费金融,风控成立命之本

“大潮退去,才知道谁在裸泳”。银行系、持牌系、电商系、闪银为代表的第三方科技公司等纷纷布局细分场景的背后,真正考验竞争力的当属风控。

消费金融面对的目标客户群主要是年轻、低收入人群,这些人因在传统金融机构缺少信用信息而容易产生较大的信用风险。风控技术离不开大数据的支撑,数据越精准,风险量化程度越高,风控能力就越强。

2013年底,闪银依托海量互联网信息,一方面基于数据挖掘分析和机器学习技术打造国内首个人工智能评估体系,通过从消费、出行、关系网络、行为、地址等多个维度剖析借款人资信,另一方面,闪银通过与中国互联网金融协会信用信息共享平台等权威第三方机构合作,多角度进行风险评估。多管齐下,在对用户的刻画更为准确的同时,使得模型能够更好的判断风险。

在市场不断革新的趋势下,消费金融行业虽然每天都在发生着改变,但是大浪淘沙下,诸如闪银等真正具有风控能力、场景优势的头部平台,才能在消费金融行业中厮杀出一片天地。