中小金融机构加速转型势在必行 拉卡拉金融提供定制化金融科技解决方案

近几年来,金融科技的发展态势不禁令人叹为观止。据胡润研究院资料显示,2018年,我国独角兽企业分布最多的行业是互联网服务、电子商务、互联网金融,其中,互联网金融的行业总估值为16300亿人民币,位居榜首。

金融科技持续热潮 腾讯首次重点提及金融科技

2018年,腾讯确立了以“腾讯金融科技”作为公开品牌。而在此之前,阿里、京东、百度、拉卡拉都已经将自身的金融科技业务独立出来,作为重点业务发展。2019年5月15日,腾讯披露第一季度财报。财报显示,“金融科技及企业服务”这一板块在第一季度产生218亿元人民币的收入,占比达到25%,这是腾讯金融科技业务首次单独披露。

金融科技热潮势不可挡,已是未来金融行业建构更加强大生态体系的关键之所在。与此同时,越来越多传统金融机构意识到了转型的必要性,金融科技成为了传统金融机构发展与转型的一个主要方向。

中小金融机构加速转型势在必行

2019年5月8日,中国工商银行全资子公司——工银科技有限公司在河北雄安新区正式挂牌开业。这也是自2015年12月兴业银行成立“兴业数金”开商业银行自建金融科技子公司先河以来的第七家“银行系”金融科技企业。另外五家商业银行分别是平安银行、招商银行、光大银行、建设银行、民生银行。商业银行转型升级话题再次引起行业热议。

金融科技是金融机构转型升级的关键力量,这也是大型商业银行纷纷投入金融科技布局的原因。然而,对于中小金融机构而言,由于相对缺乏自主转型能力,借助外力获得金融科技支持成为了最佳选择,这也为金融科技企业提供了新的、巨大的市场机遇。

拉卡拉金融:提供定制化金融科技解决方案

提升面向小微人群的金融服务规模和占比、覆盖长尾、做大零售业务,是金融机构业务转型升级的重点之一,尤其是中小金融机构。互联网金融科技企业以庞大的用户体量、丰富的用户数据、技术能力成为中小金融机构借力的重要帮手。除了BATJ,还有一大批优秀的垂直金融科技平台备受客户青睐,如拉卡拉金融。

作为一家行业领先的金融科技平台,拉卡拉金融在金融科技输出方面具备自己的独特优势。拉卡拉金融基于行业领先的数据处理能力和完善的线上全流程信贷风控能力,结合客户的业务场景及产品形态,为其定制化输出信用决策,并通过本地化部署,为其提供风控及反欺诈服务。对于金融科技的输出,拉卡拉金融更侧重于一站式、定制化的服务。对此,拉卡拉金融总裁王国强曾表示,拉卡拉金融更注重告诉客户“怎么做”,而不是简单的“可以做”。“我们更愿意给金融机构赋能,而并非简单的流量分享。”

易观发布的《中国金融科技专题分析2019》报告深入分析了拉卡拉金融的金融科技力量。作为信用服务反欺诈领域的典型企业,拉卡拉金融已搭建起完备的技术支撑体系,依托强大的数据处理能力,自主研发出鹰眼风控系统和天穹反欺诈系统,通过秒级速度完成对用户的风险画像和风险评估,对外输出反欺诈、信用风险管理等科技能力。

其中,鹰眼风控引擎通过精细化的风险计量工具与决策分析技术,以数千余个规则及模型和近万个特征变量为基础,配合机器深度学习,实现多模型迭代和秒级返回的多维立体客户评估,可对用户形成360度画像分析与精准的授信策略,降低尽调与征信成本,可把业务拓展至传统模式所未能触及的“长尾市场”;天穹反欺诈云服务是业内首创的基于知识图谱和深度学习的反欺诈应用,通过声纹识别、自然语义分析等前沿技术,实现多模态检测和特征实时分析,运用深度学习模型,构建几十亿边的网络,在毫秒之间精准识别不良客户,准确率高达90%,有效降低金融机构所面临的欺诈风险。

公开报道显示,近期,拉卡拉金融与梅州客商银行在大数据风控领域展开深度合作。此次合作,拉卡拉金融通过先进的技术手段,不仅能帮助梅州客商银行降低风险控制成本,也能助其降低系统开发和运维成本。目前,拉卡拉金融的风控模型和科技能力已经得到了多家金融机构的验证,未来,拉卡拉金融也将继续为金融机构提供数字化转型的金融科技服务,推动普惠金融的发展。