中腾信供应链金融解决方案 缓解中小企业融资难题

融资难一直是中小企业发展中面临的困境,供应链金融作为中小企业融资难的创新解决方案,一直备受关注,中腾信看准机遇,已基于自身金融科技优势率先布局。

中腾信作为一个金融科技服务企业,提出了“供应链金融+金融科技”的解决方案,同时弥补了银行端和产业端在供应链金融上的短板。供应链金融的实质是围绕供应产业链条上的一家核心企业,通过管理其上下游的资金流和物流,来为整条产业链条上的企业授信,并将其风险控制在最低水平的金融服务。

银行的短板在于作为产业外行,缺乏产业核心数据,同时很难通过一种有效的模式和办法,实现同多个产业以及行业的有效匹配,由此带来从操作繁琐程度、人力成本和精力投入高于其他业务,意愿度低。

核心企业自身做供应链金融,天然优势是掌握了上下游企业的交易数据、应收账款,但核心企业缺乏金融基因,无论是自建有效的信贷评估模型、风险管理系统抑或是对数据的采集、挖掘、分析等均存在相应不足。

中腾信利用自身实战经验和科技实力,来为供应链上核心企业提供一站式代运营服务,包括资金方引入,产品、风控、系统、运营等全方位服务——如产品设计上,中腾信可根据客群特性及资金方需求,提供定制化产品及营销方案;在风险管控上,中腾信结合多年风控经验积累,利用大数据、机器学习等方式,精准筛选客户,过滤风险。

其中,中腾信、核心企业与资金方有明确的角色划分。中腾信从0到1推进项目上线,包括产品及流程设计、风控模型的搭建等,并提供中小企业进行贷款申请的操作系统及后台信贷审批系统等全面成熟的IT系统配套支持。

与之合作的核心企业,则仅需提供客户资源和辅助信息支持,便可以零成本切入供应链金融,达到基于场景、流量和数据变现的目的。

资金方也十分乐意这样的分工。以银行为例,在央行要求加强金融机构小微企业服务能力的政策背景下,面对中小微企业风控难题,其不需要大海捞针似寻找风险可控的优质商户资源,中腾信已基于其需求和风控能力完成筛选,将小微企业客户精准地推荐到眼前,再由其最后完成授信、提供资金服务即可,大幅提升优质资产对接效率。

供应链金融是一个万亿级市场,未来将迎来黄金发展期。像中腾信这样的金融科技公司,可以将整个产业数据实现金融化,打造一套完善服务体系,加速中小企业融资,实现产融协同,促进实体经济发展。