为创业者筑梦 平安普惠铸就全新城市样本

城市，人造的生态系统，如同星云密布在地球上，成百上千万的市民默默耕耘，昼夜兼程，保障着城市的正常运转。也有一波接一波的勇者跳脱出来，犹如老树冒出新芽，他们是城市更迭重要的力量源泉。

深圳，平均每六个人就拥有一个商事主体，大众创新、万众创业的理念在这里表现的淋漓尽致。产业升级、消费升级也为小微企业发展铺就了厚实的土壤，它们像毛细血管一样为实体经济输送源源不断地新鲜血液，也与社会各界人士一道，打造多样化的生活方式，为这座城市系统增添不一样的特质。

“乐艺堂”：城市生活的“平凡之路”

图注：邓涛开办的乐艺艺术中心

“‘乐艺堂’是刚开始起的的名字，很多人说像个卖药的，我们就把“堂”字去掉了，目前已经运行11年了。”在龙华民治的乐艺艺术中心，邓涛谈起了他的创业故事。

邓涛是湖南人，2004年大学毕业后，拉着皮箱带着200块钱南下深圳，自此便被这座舒适的城市俘获。他原本供职于深圳一家大型企业，当时的收入就超过了一万块，但在2008年毅然辞去稳定的白领工作，与妻子共同开启创业之路。“她是师范类院校毕业，我也有声乐功底，经营少儿乐器培训机构成为我们的共识。”邓涛说，他确实纠结了很久，毕竟从一个稳定的工作状态转为创业，需要莫大的勇气。“但是深圳这个地方适合创业，只要你有梦想，勇敢努力奋斗就行”。

拿着积攒的10多万元的启动资金，邓涛在龙华开设了60多平的小店面。从一开始，邓涛就抱着“教育为人”的本心，这也为艺术中心积累了良好的口碑。“深圳大大小小的培训机构，存在很多的问题，包括乱承诺、揠苗助长，以及售卖乐器等，偏离了培训机构的本质。这样以来，很多培训机构也很难长久发展。”邓涛说：“乐艺艺术中心不能这样做，课程品质、学员口碑是我们生存的基础。比如，我们的课程从来不搞促销，10节课、100节课的价格是一样的，也从来不兼卖乐器，顶多因为家长的信任，给他们提供可行的建议。”

在邓涛看来，艺术行当是有着浪漫主义情怀，“唯利是图”做不了艺术，在教育行业也难以长久。虽然不是“卖药”的，但教育行业“树人”的理念与药物“医人”的初衷确有共通之处；虽然不是医生，但是邓涛作为教培行业坚持了11年的“老人”，也在一定程度上为这个行业纠偏，贡献了自己的正能量。

很多培训机构活不过一两年内，除了因为教学质量差、口碑问题难以为继，资金成本也是很大难题。“培训机构的成本主要包括一次性的装修成本，日常的租金成本以及人工成本。而且随着时间推移，这些成本是在逐步增长，尤其是租金成本，比之10年前翻倍。”邓涛说，绝大多数培训机构都会遇到资金周转问题，他们更多向亲戚、朋友周寻求帮助，或者被民间借贷高昂的利息拖垮。

包括邓涛自己，两年前也因为筹备新店，遇到了30万的资金缺口，当时他特别着急，但也四处碰壁，导致新店装修以及设备购置搁置良久。一筹莫展之际，邓涛等到了他的资金“良药”，”朋友向我推荐了平安普惠，在小微借贷领域相当有口碑。平安普惠的工作人员在得知我的资金需求情况后，亲自上门和我商讨拟定借款方案，当天申请、签约，两天时间就获得了20多万的借款资金，而且资金成本也相对较低。”邓涛很是松了一口气，在此之前，他是金融“小白”，没有想过能够通过信贷资金解决公司困境。有了如此好的体验后，邓涛也开始向周围朋友推荐平安普惠，帮他们解决“燃眉之急”。

“……我曾经失落失望失掉所有方向，直到看见平凡才是唯一的答案……”忽然之间，艺术中心传来熟悉的歌声。邓涛说：“艺术中心很多老师跟随他很多年了，就像家人一样，我给予他们轻松、愉悦、优质的工作环境，让他们能够追求自己想要的生活方式。当然了，他们有自己不可或缺的才华，我也会对他们有较高的要求。总之，希望艺术中心在快乐与盈利之间取得平衡。”

如今35岁的邓涛，早已发了福，依然保持着天生的乐天派，眼中仍然有着不可磨灭的光。在艺术培训行业浪漫了11年后，邓涛将继续他平凡又不平凡的创业路。

“小酒馆”：一碗面与一万面

图注：方军的小酒馆

与邓涛的艺术中心相比，方军开在福田皇岗的“小酒馆”更加贴近现实生活，与深圳大街小巷的美食一起，在一日三餐中见证了市民的诸多故事。

方军是湖北襄阳人，1998年赶赴深圳淘金追梦，两年业务员工作后，白手起家创办广告传媒公司。由于行业大环境问题，方军的公司遭遇了资金链断裂难题，在平安普惠的资金支持下，方军公司修复了资金链，并且顺利转型，如今在广告圈内已小有名气。作为襄阳商会副会长，方军还一手创办威七车主俱乐部，同时在四川阿坝有扶贫项目，向贫困群众捐赠现金和义务。

“小酒馆”是方军近两年开展的项目，“襄阳人每天早上起来洗漱完毕后，都要吃一碗襄阳牛肉面，喝一碗黄酒，那是一种家乡情结，也是小酒馆的缘起。”方军说，周边有很多襄阳的创业者，离乡背井来到深圳许多年，对家乡一碗面的情结容易引起共鸣。“如果你经常到小酒馆来吃饭聚会，因为这一碗面，也能认识到1万个陌生的面孔，他们来自社会各界，也能碰撞出更多的东西出来。”

正是因为“一碗面”，方军接触到了平安普惠。“事实上，我是平安的忠实客户，家人的保险都是在平安买的。开“小酒馆”的时候，前期需要大量的资金，朋友向我推荐了小微信贷服务闻名的平安普惠，正好适合我的情况，几天时间就申请到借款，体验很棒，服务也很周到。”方军提到，事后，他也开始向商会、客户以及创业者朋友推荐平安普惠，普遍反响比较好。

“小酒馆”也是方军在线下布局的一次尝试，民以食为天，餐饮是永不过时的行业，也与人们的幸福生活息息相关，“线下市场空间很大，一点一滴做起，做好一碗面，服务好每一个人，收获一万个客户，也给客户带去不一样的生活体验。”方军说，在稳定发展之后，未来“小酒馆”将继续在深圳其他区域扩张，仍可能会寻求平安普惠的资金支持。

借“科技”之力，以“聚合”之势，行“普惠”之事

在深圳的创业大军中，邓涛、方军是坚守者，也是幸运者。实际上，由于资金困境，有更多的小微企业面临着生存问题。一方面，绝大多数正规金融机构并不愿意或者说没有能力为小微企业提供信贷支持，原因在于数据匮乏、企业生命周期短、服务成本高等，毕竟金融机构也要考虑成本收益。另一方面，在传统观念中，由于过高的门槛，小微企业也甚少向正规金融机构寻求资金支持。

俗话说，授人以鱼不如授人以渔，为解决小微企业“融资难”、“融资贵”难题，平安普惠借“科技”之力，以“聚合”之势，行“普惠”之事，利用技术和模式创新不断下沉金融市场，通过多种渠道与小微企业密切接触，开创了一种商业可持续的崭新模式，将普惠金融惠及实体经济的细枝末节，实现平安普惠、小微企业以及社会各界的共赢。

平安普惠的模式也成为服务小微企业的重要范本。社科院国家金融与发展实验室发布的《普惠信贷聚合模式研究报告》中，提出了一种全新的、基于金融科技的“普惠信贷聚合模式”的概念。其中，平安普惠作为案例代表，已经践行了这种普惠金融业务模式，为我国普惠金融事业贡献了独特样本，也将为其他金融机构带来深刻启发。

截至2019年上半年，平安普惠累计为超过1100万小微企业主和个体工商户为主的普惠金融人群提供借款服务。当前管理余额中，小微企业业务占比超过50%。小微客群中90%为以往金融服务不到的“1050”客群，即年收入在1000万以下，雇员在50人以下的小微企业、个体工商户。平安普惠三线及以下城市覆盖率超过90%，2019年上半年新增业务中有38.33%来自三线及以下城市，约60%的借款人在通过平安普惠申请借款时，未从银行获得过经营类贷款。

城市，人类文明的巅峰之作。《粤港澳大湾区发展规划纲要》提出要建立一流湾区和世界级城市群，其中一项重要内容是建设宜居宜业宜游的优质生活圈。《关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》中也提到，深圳要成为高质量发展高地，民生幸福标杆城市。

未来深圳可期，需要制度发展与科技创新助力，更需要一代又一代的创业者贡献活力与能量。做好产品，服务周到，积攒口碑，这是创业者的长久之道，也是平安普惠服务小微企业的执着和追求。